十招玩转电商金融，你就是电商大佬！（2）

　　第三招：玩汇兑——货币汇兑

　　金融案例：支付宝在2011年5月26日获央行颁发的网上支付、银行卡收单、线上预付卡发行、无线支付、货币汇兑等业务许可牌照之后的9月5日，宣布和全球总部设在澳大利亚的安卡国际集团(Oncard International(ASX：ONC))旗下的第三方支付服务公司安卡支付达成收购协议。安卡支付为多家大型航空公司如国泰航空、港龙航空和长荣航空的乘客提供线上支付服务，并为其呼叫中心提供支付界面，让乘客能够在航空公司网站上和呼叫中心得到流畅的内卡和外卡支付体验。该公司目前为600家海外商家提供跨境支付服务，该服务前期推广率先面向亚太商家，应用范围主要针对在实物与航空跨境在线交易，覆盖全国34个国家地区，同时能支持包括英镑、美元、瑞士法郎、欧元在内的十多种海外货币结算。该收购预示着支付宝在货币汇兑、跨境支付与结算、跨产业支付业务方面迈出了非常重要的一步。该年年底，支付宝开始将快捷支付引入跨境交易。支付宝海外购快捷支付应用，在使用体验上与境内支付一样，支持用户用人民币通过快捷支付海外网购。

　　作为eBay旗下的全资子公司、在线支付服务提供商美国PayPal(贝宝)公司，已在全球拥有近2.2亿活跃用户，在全球190个国家的互联网用户以及传统企业都可使用PayPal完成美元、澳元、加拿大元、日元以及英镑等24种货币的支付。2005年7月11日，PayPal中国网站今天正式开通，标志着贝宝正式登陆中国市场。2010年12月，公司正式落户重庆市渝中区，并与重庆市政府签订了关于共同推进重庆国际电子商务产业发展的合作协议。2009年第3季度，PayPal总支付金额超过170亿美元，约占全球整个在线商务交易额的10%.

　　功能：

　　1、将网购客户从持有电商本国主权货币的客户群扩展至持有他国或第三国主权货币的全球客户，真正实现网购者购遍全球的理想目标。

　　2、佣金收益网上客户使用支付工具需向服务商支付资金通道使用手续费。如PayPal向提款方客户收取手续费2.9%-3.9%，这构成PayPal主要的利润来源。

　　3、货币汇兑结汇收益汇兑收益，是指用记账本位币，按照不同的汇率报告相同数量的外币而产生的差额。paypal提现是以美金入账到客户的银行卡里，以结汇时的当天汇率计算，银行也一般会以当天汇率的买入价给客户结汇。

　　4、资金沉淀孳息收益由于客户用纯信用卡支付在跨国电子商务中的需要承担的支付成本较高约2.02%，PayPal开发了一系列工具用于PayPal帐户内充值，此举无疑提升了电商系统内帐户的“资金池”水位线，并产生资金孳息。

　　第四招：玩类银行业务——中间业务

　　金融案例：2008年10月支付宝正式推出一站式公共事业缴费服务，意味着人们从此以后无须忍受在便利店、银行等缴费网点之间奔波排队的痛苦，只需坐在电脑前轻点几下鼠标，就可以轻松完成水、电、煤以及通信费等日常费用缴费。以目前每户每年水、电、煤气、固话以及宽带等总支出平均2000元计算，中国城镇2亿户家庭的年缴费规模至少达到4000亿。

　　对于正在谋求H股上市的光大银行而言，仅仅依靠33家一级分行、500多个物理营业网点所提供的服务和营销能力是非常有限的，这成了其业务快速发展的掣肘。2011年5月，光大银行向支付宝开放“阳光e缴费”的业务平台。支付宝客户可以通过光大账务系统进行水、电、煤、手机和电话等账单处理。同时，光大银行自2011年来，一方面向支付宝、中国移动、中国银联、东亚银行等几十家合作伙伴开放了“公共事业缴费平台”，另一方面，还陆续拓展了200多家公共事业单位，丰富了缴费项目。

　　光大银行电子银行部正在与支付宝、财付通等第三方支付进行的合作以销售光大的金融服务和理财产品。而，中国证监会于2011年6月正式发布《证券投资基金销售管理办法(修订稿)》，放宽了基金第三方销售的准入机制，为广大对基金购买者而言，除了银行、券商或基金公司网站外，又多一个第三方支付新选择。

　　2010年5月，江西精彩生活投资发展有限公司旗下诚信无界支付系统“太平通宝”与民办高校江西蓝天学院达成战略合作关系，正式开拓校园支付市场，为该校提供从学生缴费到日常财务支出等服务。这大大拓宽了第三方支付系统的发展空间，标志着第三方支付系统进入学校，第三方支付校园营销新时代正式来临。

　　功能：

　　1、中间业务收益中间业务一般是由商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务，也无须占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。目前，支付宝的中间业务是收取资金通道费，为应对日益加剧的竞争，支付宝的手续费从最初的0.8%降至目前的0.5%.对银行来讲，第三方支付机构的确是吸存的很好渠道，其庞大的过夜利息可以让银行做同业拆借或者再贴现——中间业务在中国的银行系统中一直是最大的利润来源。

　　2、支付通道使用费收益支付宝的服务只批发不零卖。当卖家通过支付宝达到的交易总额低于45万元时，卖家基本都是按年付给支付宝最低3600元使用费，即使没有达到这样的交易额也不退费。当卖家交易额在45万到150万之间时，预付金额增加到1.2万元。更高的还有2.1万元、3.2万元、6万元几档。超过交易额上限的，则按单笔1.5%收费。

　　第五招：

　　玩跨界——跨界合作金融案例：

　　1、与银行合作金融(1)与内资银行合作2010年1月12日，中国银行与国内最大的网上交易平台——淘宝网合作推出国内第一张超级网上支付信用卡——中银淘宝信用卡。支付宝迄今已和超过80家银行及金融机构展开深入合作，包括国有商业银行合作，全国性股份制商业银行合作，区域性银行合作，其他机构等等，而且已与108家银行形成支付宝快捷支付合作。

　　(2)与外资银行合作渣打银行中国有限公司与支付宝于2012年2月15日联合推出“渣打银行-支付宝快捷支付”服务，为持有渣打中国借记卡的个人用户提供网上消费支付服务，也是在华国际银行开通的第一项网上快捷支付服务。这又为支付宝面向海外用户展开跨境支付业务提供基础。此外，东亚银行、韩亚银行也与支付宝形成合作关系。

　　2、与保险合作金融2009年10月，友邦保险与支付宝达成合作协议，共同拓展电子商务保险销售渠道。该业务将首先针对友邦保险在线和支付宝的活跃会员和潜在客户展开网上支付推广服务，用户只要登录友邦保险在线使用支付宝购买自己所需要的保险产品，就可以获得支付宝所提供的积分。该活动范围将覆盖友邦保险在全国所有的经营区域，这无疑为习惯于网络购物的客户提供新的购买保险的平台。

　　3、与证券合作金融目前中国一批基金公司正在积极布局未来基金销售新渠道，已有近10家基金公司与第三方支付运营商汇付天下达成合作协议，还有更多基金公司正在和汇付天下商讨合作细节。对基金公司来说，依靠自身力量发展直销业务耗费大量人力，如果专人负责对接每家开通代销业务的银行进行清算，每年要交给银行几十万元的支付端口使用费，如果与第三方支付合作，基金公司将节省很多资源。

　　4、与博彩合作金融2011年1月，支付宝与快彩乐合作，为彩票玩家充值提供便利，所有支付宝会员都可以使用支付宝帐号登录购彩，这彩民们提供了一种更安全、崭新、便捷的充值方式，是彩民博彩体验的又一提升。这也标志着第三方支付进入博彩业市场。

　　5、信托金融2011年8月，支付宝担保交易开放计划(Open.alipay.com)正式启动，该计划将为网站、社区免费提供资金托管、商品发布、自动分润等多项核心功能，并支持在线申请和自主接入。支付宝除了提供资金安全的担保之外，还将帮助解决交易中的纠纷问题，最大程度减少欺诈交易信息。目前，新浪微博、豆瓣、蘑菇街、团800等网站已率先加入支付宝担保交易开放计划，在试运行阶段，担保交易用户数就以每月50%的增幅快速上升。

　　功能：

　　1、金融产品承销佣金收益。

　　2、直接提升平台商品SKU数量，从单纯的实物商品向高层次的金融产品扩展。消费者从单纯的网上购物向家庭教育、理财等综合性消费迈进，由此，电商平台已不是传统意义上的购物网站了。

　　3、可以大幅度提升平台IP流量，增加PV量。

　　4、提升电商平台资金池的水位线。

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